2022 मध्ये मोठे कर्ज कसे मिळवायचे

व्यवसायासाठी अनिवार्य दृष्टिकोनासह मोठे कर्ज घेणे इतके अवघड नाही. मुख्य गोष्ट अशी आहे की कर्जदाराकडे उत्पन्न, कर्ज सुरक्षा आणि क्रेडिट इतिहासासह सर्वकाही क्रमाने असले पाहिजे. बँका आणि इतर वित्तीय संस्था 2022 मध्ये लोकसंख्येला कर्ज देण्यास इच्छुक आहेत, कारण क्लायंटने जास्त देय असलेल्या व्याजावर ते चांगले पैसे कमवतात. आमच्या देशात कोणत्या कर्जाच्या रकमा मंजूर आहेत, कर्जदारांच्या मुख्य आवश्यकता आणि तुम्हाला पैसे मिळू शकतील अशा स्रोतांबद्दल आम्ही तुम्हाला सांगू. मोठे कर्ज कसे मिळवायचे याबद्दल आम्ही सूचना प्रकाशित करतो.

मोठे कर्ज मिळविण्याच्या अटी

मोठे कर्ज मिळविण्यासाठी चरण-दर-चरण सूचना

1. तुमच्या क्रेडिट स्कोअरचे विश्लेषण करा

सावकार ग्राहकासाठी हे नक्कीच करेल, परंतु तुम्हाला हे देखील जाणून घ्यायचे आहे की मोठ्या कर्जावर मोजण्याची संधी आहे का? कर्जदाराचे रेटिंग खुली माहिती आहे आणि प्रत्येकजण वर्षातून दोनदा स्वतःबद्दल विनामूल्य शोधू शकतो. रेटिंग क्रेडिट इतिहासावर आधारित आहे. अलिकडच्या वर्षांत आमच्या देशात किमान एकदा क्रेडिट संस्थांकडून पैसे घेतलेल्या प्रत्येकाची आर्थिक माहिती क्रेडिट इतिहास ब्युरो (BKI) द्वारे ठेवली जाते.

आमच्या देशात आठ मोठ्या बीसीआय आहेत (सेंट्रल बँकेच्या वेबसाइटवर यादी). तुमचा क्रेडिट इतिहास कुठे संग्रहित आहे हे शोधण्यासाठी, राज्य सेवा पोर्टलवर जा. "कर आणि वित्त" या विभागात "क्रेडिट ब्युरोबद्दल माहिती" एक उपविभाग आहे. इलेक्ट्रॉनिक सेवा मिळवा आणि एका दिवसात (सामान्यत: काही तासांत), उत्तर पोर्टलच्या वैयक्तिक खात्यावर येईल.

BKI च्या संपर्कांची आणि वेब पत्त्यांची यादी मिळवा. जा, नोंदणी करा (तुम्ही राज्य सेवांद्वारे प्रमाणीकृत करू शकता) आणि तुमचे क्रेडिट रेटिंग पहा. हे विनामूल्य आहे आणि विनंत्यांच्या संख्येवर मर्यादा नाही. 

2022 मध्ये, आपल्या देशाने 1 ते 999 गुणांपर्यंत एकच स्केल स्वीकारला. परंतु बीकेआय त्यांच्या स्वत: च्या मार्गाने बिंदूंचा अर्थ लावतो. उदाहरणार्थ, NBKI ब्युरोचे 594 ते 903 गुणांपर्यंत उच्च रेटिंग आहे, तर Equifax चे रेटिंग 809 ते 896 पर्यंत आहे.

आम्ही ब्युरोसाठी अंकगणित सरासरी स्कोअरसह एक टेबल प्रकाशित करतो.

रेटिंग ही 100% मान्यता किंवा नाकारण्याची हमी नाही. बँक त्याचा वापर करेल (तुम्हाला तुमचा निकाल दाखवण्याची गरज नाही, संस्था स्वतः सीबीआयला विनंती पाठवेल), परंतु स्वतःचे स्कोअरिंग टूल्स - कर्जदार मूल्यांकन देखील वापरेल.

रेटिंग प्रभावित होते:

• कर्जाचा भार (तुमच्याकडे इतर बँकांचे किती देणे आहे);
• क्रेडिट इतिहास आणि मागील सात वर्षांची मागील देय देयके;
• संग्राहकांना विकलेली कर्जे;
• न्यायालयाद्वारे कर्ज वसूली (गृहनिर्माण आणि सांप्रदायिक सेवा, पोटगी, नुकसान भरपाई).

चला आदर्श रेटिंग असलेल्या व्यक्तीचे पोर्ट्रेट बनवू: गेल्या सात वर्षांत, त्याने 3-5 कर्जे घेतली आणि ती बंद केली, विलंब न करता सर्व काही वेळेवर दिले, परंतु वेळापत्रकाच्या आधी पैसे दिले नाहीत, आता त्याच्याकडे व्यावहारिकदृष्ट्या नाही. कर्ज किंवा अजिबात नाही. असा कर्जदार मोठे कर्ज घेऊ शकतो. परंतु बँकेच्या गरजा पूर्ण करणे देखील महत्त्वाचे आहे.

2. कर्जदारासाठी बँकेच्या गरजा जाणून घ्या

आम्ही प्रमुख बँकांच्या ऑफरचे विश्लेषण केले आहे आणि आदर्श ग्राहकाचे "अंकगणितीय सरासरी" पोर्ट्रेट प्रकाशित केले आहे.

• 22 वर्षांपेक्षा जास्त जुने.
• कर्जाची मुदत संपल्यावर वयाची वरची मर्यादा ६५-७० वर्षे आहे.
• फेडरेशनचे नागरिक, तेथे एक नोंदणी (प्रॉपिस्का) आहे.
• अधिकृतपणे मोठ्या कंपनीत 6 महिन्यांपेक्षा जास्त काळ नोकरी केली आहे.
• 1 वर्षाचा कामाचा अनुभव आहे.
• चांगली स्थिती (पर्यवेक्षक).
• उच्च उत्पन्न (मासिक पेमेंट पगाराच्या 50% पेक्षा जास्त नाही).
• क्रेडिट इतिहासासह (पूर्वी कर्ज घेतले आणि यशस्वीरित्या बंद केले).
• पगार बँक ग्राहक.

3. अर्ज करा

2022 मध्ये कर्ज मंजुरीसाठी एक तासापेक्षा कमी वेळ लागतो. या टप्प्यावर, तुम्ही बँकेला एक छोटी प्रश्नावली सबमिट करा (वेबसाइटद्वारे, फोनद्वारे किंवा वैयक्तिकरित्या), इच्छित रक्कम घोषित करा आणि उत्तर प्राप्त करा. आवश्यकतेपेक्षा कमी रक्कम मंजूर केली जाऊ शकते. खाली अधिक मिळवण्याचे मार्ग आहेत.

जर तुम्ही तुमचे क्रेडिट रेटिंग आणि इतिहास पाहिला आणि तुमच्याकडे सरासरी निर्देशक असल्याचे दिसले, विलंब झाला, तर या टप्प्यावर बँकांना मोठ्या प्रमाणात अर्ज पाठवण्याचा धोका पत्करू नका. तुमच्या पैशासाठीच्या सर्व विनंत्या BKI मध्ये नोंदवल्या जातात. बँका असा काहीतरी विचार करतील: "हा क्लायंट अनेकदा संशयास्पदरीत्या पैशाची मागणी करतो, परंतु जर त्याला एकाच वेळी बरीच कर्जे काढायची असतील तर तो त्यांना पैसे देऊ शकेल का?"

म्हणून, एक किंवा दोन बँका निवडणे चांगले आहे जे तुमच्याशी सर्वात निष्ठावान आहेत. तुमच्याकडे क्रेडिट कार्ड आहे, ठेव आहे किंवा तुम्ही पेरोल ग्राहक आहात. प्रथम त्यांच्या उत्तराची प्रतीक्षा करा आणि जर तो तुम्हाला अनुकूल नसेल तर इतरांना अर्ज पाठवा.

4. कागदपत्रे गोळा करा

कर्जाच्या अंतिम मंजुरीपूर्वी, तुम्हाला कागदपत्रांचा संच बँकेकडे पाठवावा लागेल. फक्त एका पासपोर्टने तुम्हाला मोठे कर्ज मिळू शकत नाही.

मूलभूत कागदपत्रे. प्रथम स्थानावर फेडरेशनचा मूळ पासपोर्ट. मोठ्या रकमेच्या अर्जाचा विचार करताना, सावकार कदाचित दुसरा दस्तऐवज - SNILS, पासपोर्ट, ड्रायव्हरचा परवाना मागेल.

आर्थिक कागदपत्रे जे कामातून उत्पन्नाचे 2-NDFL प्रमाणपत्र प्रदान करतात त्यांच्याशी सर्वात निष्ठावान. तुम्ही ते लेखा विभागात मागू शकता किंवा कर सेवेच्या वेबसाइटवर तुमच्या वैयक्तिक खात्यात डाउनलोड करू शकता - फेडरेशनच्या फेडरल टॅक्स सर्व्हिस. परंतु बँका अनेकदा बँकेच्या स्वरूपात उत्पन्न विवरणपत्र किंवा तुमच्या नावावरील खाते विवरणपत्राला सहमती देतात.

इतर ते तुम्हाला पेन्शन फंड – फेडरेशनच्या पेन्शन फंडातून मिळालेल्या अर्कासह रोजगार आणि कामाच्या अनुभवाची पुष्टी करण्यास सांगतील. हे राज्य सेवांद्वारे ऑनलाइन मिळू शकते, तसेच वर्क बुकच्या पृष्ठांच्या प्रती संलग्न करू शकतात.

5. मंजुरीची प्रतीक्षा करा आणि कर्ज मिळवा

मोठी कर्जे देण्याचा निर्णय, बँकांना सामान्य कर्जापेक्षा जास्त वेळ लागतो. मान्यता अनेक कर्मचारी आणि विभाग मंजूर आहे. तथापि, आता आमच्या देशात, बँकिंग सेवा ग्राहक-केंद्रित आहेत, त्यामुळे वित्तीय संस्था उत्तर देण्यास उशीर करणार नाही. कागदपत्रे सादर केल्यानंतर, मंजुरी सहसा एक ते तीन दिवसात येते.

6. अर्धчपैसे मिळवा आणि पहिल्या पेमेंटसाठी तयार व्हा

बँक तुमच्या खात्यात रक्कम हस्तांतरित करेल, तेथून ती कार्डमध्ये हस्तांतरित करणे शक्य होईल. शाखेत रोख पैसे काढण्याचे आदेश देणे देखील शक्य आहे. किंवा तुमच्या घरी, ऑफिसला कलेक्शन करून डिलिव्हरी करा. शेड्यूलनुसार प्रथम कर्ज देय कधी आहे हे निर्दिष्ट करण्यास विसरू नका. हे आधीच या महिन्यात शक्य आहे.

मोठे कर्ज कुठे मिळेल

1. बँक

मोठे कर्ज काढण्यासाठी उत्कृष्ट स्त्रोत. वित्तीय संस्था कर्जासाठी विविध आवश्यकता आणि अटी ठेवतात. मोठ्या बँका अर्जदारांकडे काटेकोरपणे पाहतात. लहान लोक जास्त टक्केवारी देऊ शकतात, परंतु कर्ज मंजूर करतात.

2. प्याद्याचे दुकान

प्यादी दुकान सोन्याचे दागिने, कार, घड्याळे किंवा मौल्यवान उपकरणे संपार्श्विक म्हणून स्वीकारतात. ते अपार्टमेंट घेऊ शकत नाहीत. उत्पादनांच्या किंमतीवर आधारित रक्कम मोजली जाते. त्यानुसार, तुम्हाला 1 रूबल देण्यासाठी, तुम्हाला मोठ्या प्रमाणात सोने किंवा इतर मौल्यवान वस्तू सुपूर्द करणे आवश्यक आहे. शिवाय, सर्व प्यादी दुकाने महागड्या दागिन्यांसह काम करत नाहीत.

3. सहकारी संस्था

पूर्ण नाव क्रेडिट ग्राहक सहकारी (CPC) आहे. कार्याचे वैशिष्ट्य म्हणजे सदस्यत्व शुल्क, जे व्याज व्यतिरिक्त दिले जाते. कृपया लक्षात घ्या की काही प्रकरणांमध्ये, लवकर परतफेड करूनही, तुम्हाला संपूर्ण कर्ज कालावधीसाठी सदस्यत्व शुल्क भरावे लागेल. असे योगदान देयक शेड्यूलमध्ये आहे किंवा सहकाराच्या वैधानिक दस्तऐवजांमध्ये निर्दिष्ट केले आहे. आणि जर तुम्ही पाच वर्षांच्या कालावधीसाठी कर्ज घेतले, परंतु ते दीड वर्षानंतर परत केले, तर तुमच्यासाठी व्याज पुन्हा मोजले जाईल आणि 60 महिन्यांसाठी सदस्यता शुल्क भरावे लागेल. 

4. गुंतवणूकदार

तुम्ही व्यक्तींकडून व्याजावर निधी देखील घेऊ शकता. मुख्य गोष्ट म्हणजे कर्जदाराशी अटींवर सहमत होणे आणि त्यांचे दस्तऐवजीकरण करणे. लक्षात ठेवा की खाजगी गुंतवणूकदारांना व्यक्तींकडून संपार्श्विक म्हणून अपार्टमेंट घेणे निषिद्ध आहे - या प्रकारची सुरक्षा केवळ वैयक्तिक उद्योजक किंवा LLC साठी आहे.

नक्की कुठे मोठे कर्ज देणार नाही

मायक्रोक्रेडिट संस्था (उर्फ “क्विक मनी”, “पेडे लोन”, एमएफआय) सामान्यतः क्रेडिटच्या एकूण खर्चाच्या आकारानुसार (TCP) मर्यादा असतात. उदाहरणार्थ, MFI कर्जदाराला 30 रूबल पेक्षा जास्त जारी करू शकत नाही.

किती प्रमाणात देता येईल

- मंजूर रकमेची कमाल रक्कम, सर्वप्रथम, कर्जाच्या प्रकारावर अवलंबून असते. जर आपण मालमत्तेद्वारे सुरक्षित पैसे जारी करण्याबद्दल बोलत आहोत, उदाहरणार्थ, अपार्टमेंट किंवा कार, तर जास्तीत जास्त रक्कम मालमत्तेच्या मूल्यावरून मोजली जाईल. सुरक्षित कर्जे सहसा लहान बँकांद्वारे जारी केली जातात, ज्यांच्या ग्राहकांमध्ये उच्च स्तरावरील अधिकृत उत्पन्नासह कर्जदारांचा सतत प्रवाह नसतो, - आर्थिक तज्ञ, सहाय्य गटाचे प्रमुख म्हणतात. अलेक्सी लश्को.

सुरक्षित कर्जासह, बहुतेक लोक मालमत्तेच्या मूल्याच्या 40-60% इतकी कमाल रक्कम मोजतात. परंतु रिअल इस्टेट मार्केट सतत बदलत असते, म्हणूनच तुम्हाला बँकेकडून अपेक्षित रक्कम मिळत नाही. काही बँका रिअल इस्टेटद्वारे सुरक्षित 30 दशलक्ष रूबल पर्यंतची रक्कम जारी करतात, उदाहरणार्थ, घरे. 

सुरक्षित कर्जासह, तुम्हाला तुमचे उत्पन्न देखील सत्यापित करणे आवश्यक आहे.

संपार्श्विक नसताना, उत्पन्नाची पातळी, क्रेडिट लोड आणि इतर घटक विचारात घेतले जातात.

— महत्त्वाच्या निकषांपैकी एक म्हणजे लेनदाराचे खाते आणि खर्चाचा आयटम वापरून पगार प्रकल्पाचे अस्तित्व. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही दरमहा रेस्टॉरंट्सवर सुमारे 50 हजार रूबल खर्च करत असाल, तर तुम्हाला संपार्श्विक न करता मोठ्या क्रेडिट मर्यादेसाठी मंजूरी दिली जाईल. पेरोल प्रोजेक्ट क्लायंटच्या हातात खेळतात, विशेषतः जर तो मोठ्या संस्थेचा कर्मचारी असेल. या प्रकरणात, तुम्हाला मिळकत आणि संपार्श्विक पुष्टीशिवाय 500 रूबल पर्यंत प्राप्त करण्याची प्रत्येक संधी आहे, - जोडते अलेक्सी लश्को.

मोठे कर्ज घेण्यासाठी क्रेडिट हिस्ट्री खूप महत्त्वाची असते. तुम्ही 7 दिवसांपेक्षा जास्त नसलेल्या कालावधीसाठी वारंवार विलंब अनुमती दिल्यास, बँक तांत्रिक आच्छादन म्हणून ते रद्द करेल. परंतु जर तुम्ही गेल्या किंवा दोन वर्षात 30 व्यावसायिक दिवसांपेक्षा जास्त काम केले असेल, तर तुम्हाला सुरक्षित प्रकारचे कर्ज दिले जाण्याची शक्यता आहे. 60 पेक्षा जास्त कामकाजाच्या दिवसांच्या कालावधीसाठी इतिहासात अनेक विलंब झालेल्या प्रकरणांमध्ये, केवळ मालमत्तेच्या सुरक्षिततेवर कर्ज मिळू शकते. 

मंजूर रकमेबाबत तुम्ही समाधानी नसल्यास, तुम्ही ती वाढवू शकता. हे खालील प्रकारे केले जाऊ शकते:

1. उत्पन्नात वाढ. अतिरिक्त उत्पन्न म्हणजे व्यवहार प्रक्रियेत स्थिर अधिकारी किंवा सशर्त अधिकृत उत्पन्नासह गॅरेंटरचा सहभाग;
2. मालमत्तेची तारण. अतिरिक्त संपार्श्विक सह, सावकाराकडून रक्कम लक्षणीय वाढू शकते.

बँका वेगळ्या पद्धतीने वागू शकतात: काही त्यांच्या स्वतःच्या अटी सेट करतात आणि अपेक्षा करतात की क्लायंट बिनशर्त त्या स्वीकारतील. इतर अधिक निष्ठावान असतात आणि कर्जदाराशी वाटाघाटी करतात. जर तुम्ही हळूहळू संपार्श्विक आणि नवीन हमीदार जोडले तर अशा बँका काही आठवड्यांसाठी परिस्थिती सुधारू शकतात. परिणामी, तुम्हाला अपेक्षित अटी मिळतात, परंतु संपार्श्विक नसलेल्या "कठीण" रकमेच्या मंजूरीइतक्या लवकर नाही. 

- जेव्हा तुम्ही प्रमुख ग्राहक असाल आणि बँकेलाच तुमच्याशी सहकार्य करण्यात रस असेल तेव्हाच बँकेशी सौदेबाजी करणे शक्य आहे. अशा परिस्थितीत, आपण आपल्या स्वतःच्या अटी पुढे ठेवू शकता आणि बहुधा, वित्तीय संस्थेचे कर्मचारी त्या स्वीकारतील किंवा सोयीस्कर पर्याय ऑफर करतील, तज्ञ नोट्स.

कमाल कर्जाची रक्कम कायद्याने मर्यादित आहे. आमच्या देशाची सेंट्रल बँक प्रत्येक प्रकारच्या कर्जासाठी कमाल एकूण क्रेडिट खर्च (TCC) सेट करते. या खर्चामध्ये विमा आणि इतरांसह सर्व अतिरिक्त सेवांचा समावेश असावा.

निर्देशक अटी आणि रकमांमध्ये विभागलेला आहे. कर्जाची संपूर्ण किंमत खालील श्रेणींमध्ये वाटप केली जाते:

• सुरक्षित कर्ज देणे;
• असुरक्षित कर्ज;
• गहाण
• वाहन कर्ज इ.

सेंट्रल बँक आपल्या वेबसाइटच्या एका विशेष विभागात अद्ययावत माहिती प्रकाशित करते. हे नियमितपणे अद्यतनित केले जाते - वर्षातून पाच वेळा.

लोकप्रिय प्रश्न आणि उत्तरे

प्रश्नांची उत्तरे आर्थिक तज्ञ, कंपनीच्या सहाय्यता गटाचे प्रमुख देतात अॅलेक्सी लश्को.